في عالمنا الحديث، أصبحت البطاقات البنكية الدولية أداة ضرورية لتسهيل المعاملات المالية على المستوى العالمي. فهي تتيح لحامليها إمكانية الشراء عبر الإنترنت، والسفر دون الحاجة لحمل مبالغ نقدية كبيرة، وسداد الفواتير بسهولة وأمان. في المملكة العربية السعودية، تقدم البنوك المحلية خيارات متعددة للحصول على بطاقات بنكية دولية تلبي احتياجات الأفراد والشركات على حدٍ سواء، وخلال السطور التالية في هذا المقال نستعرض لكم تفاصيل حول كيفية الحصول على بطاقة بنكية دولية في السعودية، وأهم النصائح للاستفادة القصوى منها.
كيفية الحصول على بطاقة بنكية دولية
للحصول على بطاقة بنكية دولية في السعودية، يمكنك اتباع الخطوات التالية:
1. اختيار البنك المناسب: معظم البنوك في السعودية توفر بطاقات بنكية دولية (مثل الراجحي، الأهلي، الرياض، سامبا وغيرها)، تحقق من العروض والميزات التي يقدمها كل بنك.
2. فتح حساب بنكي: توجه إلى البنك الذي ترغب في التعامل معه وافتح حسابًا جاريًا أو توفيرًا، ستحتاج إلى تقديم الهوية الوطنية (للسعوديين) أو الإقامة (للمقيمين)، وتقديم إثبات العنوان (مثل فاتورة كهرباء) وأحيانًا شهادة تعريف من العمل.
3. طلب البطاقة الدولية: بمجرد فتح الحساب، يمكنك طلب بطاقة بنكية دولية (مثل فيزا أو ماستركارد)، ثم تأكد من أن البطاقة تدعم الاستخدام الدولي، بما في ذلك الشراء عبر الإنترنت والسحب خارج السعودية.
4. تحديد نوع البطاقة:
- البطاقات الأساسية: مثل بطاقات الخصم المباشر (Debit Cards) المرتبطة بحسابك.
- بطاقات الائتمان (Credit Cards): تحتاج إلى دخل ثابت وتقييم ائتماني.
- البطاقات مسبقة الدفع: لا تتطلب حسابًا بنكيًا، ويمكن شحنها بمبالغ محددة.
5. التفعيل والاستخدام: بعد استلام البطاقة، قم بتفعيلها من خلال خدمة العملاء أو تطبيق البنك، ثم تحقق من حدود الاستخدام الدولي للبطاقة.
6. مراجعة الرسوم: تحقق من الرسوم المرتبطة بالبطاقة، مثل رسوم السحب الدولي، والحد الأدنى للرصيد (إن وجد).
كيف أطلع جواز سفر سعودي للنساء
ماهي البنوك السعودية التي توفر الحصول على بطاقة بنكية دولية ؟
تقدم العديد من البنوك السعودية بطاقات بنكية دولية متنوعة لتلبية احتياجات عملائها. إليك بعض هذه البنوك والبطاقات التي توفرها:
1. بطاقة عالمي من البنك السعودي الفرنسي: بطاقة مسبقة الدفع تتيح لك التحكم في مصاريفك وتحديد ميزانية مشترياتك اليومية، سواء عبر نقاط البيع أو التسوق الإلكتروني أو السحوبات النقدية.
2. بطاقة GLOBAL الائتمانية متعددة العملات من البنك الأهلي السعودي: تتيح لك التعامل بعملات متعددة، مما يسهل عمليات الشراء والسفر دون الحاجة لتحويل العملات.
3. بطاقة فيزا سيغنتشر من البنك السعودي للاستثمار: تمنحك مزايا حصرية وخدمات مميزة، بالإضافة إلى برنامج مكافآت مصمم لتلبية احتياجاتك.
4. بطاقة وورلد ماستركارد الائتمانية الإسلامية من بنك الرياض: تقدم عالمًا من المزايا الاستثنائية، بما في ذلك دخول مجاني غير محدود إلى صالات كبار الشخصيات في المطارات حول العالم.
5. بطاقة إنفينيت الفرسان الائتمانية من مصرف الراجحي: تتيح لك كسب أميال مع كل عملية شراء، بالإضافة إلى مزايا حصرية للمسافرين.
عند اختيار البطاقة المناسبة، يُنصح بمقارنة المزايا والرسوم المرتبطة بكل بطاقة، والتأكد من توافقها مع احتياجاتك الشخصية.
شروط الحصول على بطاقة بنكية دولية في السعودية
تختلف حسب نوع البطاقة والبنك الذي يقدمها، ولكن هناك شروط عامة تشمل:
1. فتح حساب بنكي: يجب أن تكون لديك حساب جاري أو توفير في البنك الذي ترغب في إصدار البطاقة منه، تقديم وثائق الهوية الوطنية (للسعوديين) أو الإقامة (للمقيمين)، إثبات العنوان (مثل فاتورة كهرباء أو عقد إيجار).
2. الدخل الشهري: بطاقات الائتمان تتطلب عادة دخلًا شهريًا منتظمًا، ويختلف الحد الأدنى للدخل المطلوب حسب البنك ونوع البطاقة، ويجب تقديم شهادة تعريف بالراتب من جهة العمل.
3. سجل ائتماني جيد: البنوك تتحقق من السجل الائتماني للعميل للتأكد من قدرته على السداد، إذا كنت ترغب في بطاقة ائتمان، يجب ألا يكون لديك أي تعثر مالي سابق.
4. العمر: يجب أن يكون عمر المتقدم 18 عامًا على الأقل، وفي بعض الحالات قد يُطلب عمر 21 عامًا.
5. شروط إضافية حسب نوع البطاقة:
- البطاقات مسبقة الدفع: لا تتطلب سجلًا ائتمانيًا أو دخلًا ثابتًا، لكنها تحتاج إلى تعبئتها مسبقًا بمبلغ معين.
- البطاقات الائتمانية: قد تتطلب ضمانًا (مثل وديعة) أو تقديم ضمانات إضافية في بعض الحالات.
- بطاقات الخصم المباشر: متوفرة تلقائيًا عند فتح الحساب، وتُخصم المبالغ مباشرة من الحساب الجاري.
6. دفع الرسوم: بعض البطاقات تتطلب رسوم إصدار أو تجديد سنوية.
خطوات التقديم
1. زيارة فرع البنك أو تقديم الطلب عبر التطبيق البنكي أو الموقع الإلكتروني.
2. تعبئة النموذج المطلوب وإرفاق الوثائق اللازمة.
3. قبل التقديم، يُنصح بمراجعة شروط البنك ومعرفة المزايا والتكاليف المرتبطة بالبطاقة.
رسوم إصدار بطاقة بنكية دولية
تختلف رسوم إصدار البطاقات البنكية الدولية في السعودية بناءً على نوع البطاقة والبنك المصدر، فيما يلي بعض الأمثلة على هذه الرسوم:
1. بطاقة عالمي من البنك السعودي الفرنسي
- رسوم الإصدار: 100 ريال سعودي.
- رسوم التجديد السنوية: 100 ريال سعودي. رسوم العمليات الدولية: 2.7%.
- رسوم السحب النقدي من الصرافات الدولية: 35 ريال سعودي.
2. بطاقة السفر من البنك السعودي للاستثمار
- رسوم الإصدار: 100 ريال سعودي.
- رسوم التجديد: 75 ريال سعودي.
- رسوم السحب النقدي الدولي: ما يعادل 6 دولارات أمريكية.
- رسوم العمليات بالعملات الأجنبية غير المتوفرة بالبطاقة: 2%.
3. بطاقات الائتمان من بنك الإمارات دبي الوطني
- رسوم السحب النقدي: 75 ريال سعودي لكل عملية.
- رسوم العمليات الدولية: 2.75%.
4. البطاقة الائتمانية البلاتينية من بنك البلاد
- رسوم السحب النقدي الدولي: 20 ريال سعودي + 2% من قيمة العملية.
5. بطاقات الائتمان من بنك الجزيرة
- رسوم الإصدار السنوية: تبدأ من 150 ريال سعودي.
- رسوم العمليات الدولية: 2.75%.
يرجى ملاحظة أن هذه الرسوم قد تتغير، لذا يُنصح دائمًا بالتحقق من الموقع الرسمي للبنك أو التواصل مع خدمة العملاء للحصول على أحدث المعلومات.
ماهي مميزات البطاقة البنكية الدولية ؟
البطاقات البنكية الدولية توفر العديد من المميزات التي تجعلها خيارًا مفضلاً للمسافرين والمستخدمين في العمليات المالية العالمية.
أبرز مميزاتها:
1. السهولة في الاستخدام: يمكن استخدامها في أي مكان حول العالم يدعم شبكة البطاقة (فيزا، ماستركارد، أمريكان إكسبريس، وغيرها)، تتيح لك الشراء عبر الإنترنت من المتاجر العالمية بسهولة.
2. الأمان: تقلل الحاجة إلى حمل النقود، مما يقلل من مخاطر السرقة أو الضياع، توفر تقنيات أمان مثل التحقق بخطوتين (OTP) ورمز CVV للحماية من الاستخدام غير المصرح به.
3. الشراء بعملات متعددة: تتيح الشراء بالعملات الأجنبية دون الحاجة لتحويل العملة يدويًا، توفر بعض البطاقات أسعار صرف تنافسية أو ثبات أسعار الصرف.
4. السحب النقدي الدولي: إمكانية سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي الدولية عند الحاجة.
5. المزايا الإضافية:دخول مجاني أو مخفض إلى صالات المطارات، برامج مكافآت، مثل استرداد نقدي أو نقاط يمكن استبدالها بخدمات ومنتجات، تأمين سفر مجاني يشمل تأمين صحي وتأمين على الأمتعة.
6. المرونة المالية: توفر خيارات دفع مرنة، مثل الدفع كاملًا أو بالتقسيط في حالة البطاقات الائتمانية، وتسهيلات لمراقبة المصاريف عبر التطبيقات البنكية.
7. القبول العالمي: مقبولة في ملايين المتاجر والمواقع الإلكترونية وأجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم.
8. خدمات العملاء: دعم فني متوفر على مدار الساعة للمساعدة في حال فقدان البطاقة أو مواجهة مشكلة أثناء السفر.
9. العروض الترويجية: خصومات خاصة مع شركاء البنوك مثل الفنادق، المطاعم، وشركات الطيران.
قبل اختيار البطاقة البنكية الدولية، يُفضل التحقق من المزايا المحددة التي يقدمها البنك المصدر، ومقارنتها باحتياجاتك الشخصية.
ماهي عيوب البطاقة البنكية الدولية ؟
رغم مميزات البطاقات البنكية الدولية، إلا أن لها بعض العيوب التي قد تؤثر على استخدامك لها.
من أبرز هذه العيوب:
1. الرسوم والتكاليف:
- رسوم العمليات الدولية: يتم فرض رسوم عند استخدام البطاقة للشراء أو السحب بعملة أجنبية، وقد تصل إلى 2-3% من قيمة العملية.
- رسوم السحب النقدي: رسوم مرتفعة عند السحب من أجهزة الصراف الآلي الدولية.
- رسوم سنوية: بعض البطاقات تتطلب رسومًا مرتفعة للإصدار أو التجديد.
2. تقلبات أسعار الصرف: عند استخدام البطاقة بعملة غير الريال السعودي، قد تتأثر بتغيرات أسعار الصرف، مما يؤدي إلى زيادة التكلفة.
3. القيود المفروضة من البنك: قد تكون هناك حدود يومية أو شهرية للإنفاق أو السحب، مما يحد من الاستخدام، وبعض البنوك تفرض إجراءات معقدة لتفعيل البطاقة دوليًا.
4. مخاطر الأمان: رغم تقنيات الأمان المتقدمة، قد تتعرض البطاقة للاختراق أو الاستخدام غير المصرح به، خاصة عند الشراء من مواقع غير موثوقة، وفقدان البطاقة أثناء السفر قد يسبب إزعاجًا وصعوبة في الحصول على بديل بسرعة.
5. فوائد عالية على بطاقات الائتمان: إذا لم يتم دفع المبلغ المستحق بالكامل، قد تُفرض فوائد مرتفعة تصل إلى 20% سنويًا أو أكثر.
6. قبول محدود: بعض الدول أو المتاجر الصغيرة لا تقبل البطاقات البنكية الدولية، ويفضلون التعامل نقدًا.
7. الاعتماد الزائد على البطاقة: الاعتماد الكلي على البطاقة قد يسبب مشاكل في حال انقطاع الشبكة أو عدم قبول البطاقة في مكان معين.
8. رسوم إضافية غير متوقعة: بعض الفنادق وشركات تأجير السيارات قد تفرض رسوم تأمين إضافية عند استخدام البطاقة.
9. ضعف التحكم في الإنفاق: البطاقات الائتمانية الدولية قد تشجع على الإنفاق الزائد بسبب سهولة الاستخدام.
للتقليل من تأثير هذه العيوب، ينصح بمراجعة شروط البنك، واستخدام البطاقة بحذر، والتأكد من وجود بدائل مثل النقود عند السفر.
أفضل بنك في عمل بطاقة بنكية دولية بالامتيازات
تقدم البنوك السعودية مجموعة متنوعة من البطاقات البنكية الدولية بميزات متعددة لتلبية احتياجات العملاء المختلفة. فيما يلي بعض أبرز هذه البطاقات:
1. بطاقة فيزا سيغنتشر من البنك السعودي للاستثمار: تمنحك هذه البطاقة تسهيلات ومزايا مختارة بعناية، بما في ذلك برامج مكافآت، حماية ضد الاحتيال، وضمان إضافي.
2. بطاقة فيزا إنفينيت من بنك الإمارات دبي الوطني: توفر امتيازات راقية وخدمات شخصية، بالإضافة إلى مستويات عالية من الأمان، مما يجعلها مناسبة للعملاء الباحثين عن الفخامة.
3. بطاقة ماستركارد البلاتينية من بنك الجزيرة: تقدم فرصًا متعددة لعالم من المكافآت من خلال برنامج "مكافآتي"، بالإضافة إلى مزايا التسوق والسفر.
4. بطاقة الفرسان ماستركارد من البنك السعودي البريطاني (SAB): تمنحك أميالًا ترحيبية عند التفعيل، بالإضافة إلى مزايا خاصة للمسافرين مع الخطوط السعودية.
5. بطاقة فيزا إنفينيت من بنك البلاد: تقدم باقة واسعة من الامتيازات والاختيارات الفاخرة عند التسوق والسفر، مع مزايا إضافية مثل الدخول إلى صالات المطارات.
عند اختيار البطاقة المناسبة، يُنصح بمقارنة المزايا والرسوم المرتبطة بكل بطاقة، والتأكد من توافقها مع احتياجاتك الشخصية ونمط حياتك.