تأجيل أقساط القروض في السعودية.. الحل الفعال للتحديات المالية

تُعد القروض من الأدوات الحيوية المهمة التي تساعد الأفراد والشركات على تحقيق أهدافهم المالية سواء كانت مرتبطة بتلبية احتياجات الحياة اليومية أو الاستثمار في مشاريع كبيرة، لكن قد تحدث ظروف استثنائية ومفاجئة للمقترضين  تُصَعِّب عليهم الالتزام بسداد الأقساط الشهرية الواجبة عليهم، ومن هنا يأتي دور تأجيل أقساط القروض كخيار من الخيارات المنقذة التي توفرها البنوك في السعودية لإعطاء العميل فرصة للمحافظة على الاستقرار المالي دون أن يتحمل أعباء مالية زائدة.

تأجيل أقساط القروض

يعتبر تأجيل أقساط القروض أحد الإجراءات التي تسمح للمقترض بتأجيل دفعات القرض المستحقة لفترة زمنية محددة بدون أن يترتب عليه دفع أي رسوم إضافية أو غرامات، إنه خيار مرن ومفيد للأشخاص الذين يواجهون ظروفاً مالية صعبة نتيجة ظروف اقتصادية مفاجئة، ظروف صحية، أو فقدان مصدر الدخل. بهذا التأجيل للأقساط يخف العبء المالي المؤقت عن العملاء ولا تتأثر سمعتهم الائتمانية.

ما هي الأسباب التي تدفع العملاء إلى طلب تأجيل أقساط القروض؟

هناك عدد من الأسباب المحتملة التي قد تدفع الأفراد إلى خيار تأجيل أقساط القروض، ومن ضمنها:

1. مواجهة ظروف اقتصادية صعبة: قد يواجه الشخص مشاكل معينة تتسب في تراجع دخله الشهري مثل التباطؤ الاقتصادي أو الكوارث الطبيعية، مثلما حدث في كثير من البلدان أثناء جائحة كوفيد-19.

2. توقف الشخص عن العمل: قد يتوقف الشخص عن العمل بسبب فقدانه للوظيفة أو تقليل ساعات عمله بسبب أزمة اقتصادية أو أي حالة أخرى طارئة.

3. ظروف صحية: قد يتعرض الشخص لظروف صحية مفاجئة تستدعي علاجاً مكلفاً مما يجعله يضطر إلى تأجيل أقساط القروض لتخفيف الأعباء المالية.

كيف تستجيب المملكة العربية السعودية لهذه الظروف والتحديات

في السنوات الأخيرة، تطورت المملكة العربية السعودية بشكل ملحوظ في تعاملها مع الظروف والتحديات المالية التي تواجه الأفراد، خاصة في ظل الظروف الاستثنائية التي شهدها العالم مثل أزمة جائحة كورونا، حيث سعت الحكومة والبنوك السعودية إلى تقديم حلول عملية مرنة لدعم المواطنين في ظروفهم الصعبة.

إجراءات مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)

ضمن جهودها المبذولة في دعم المواطنين السعوديين أثناء فترات الأزمات، أصدرت مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) توجيهاً في أبريل من العام 2020 للبنوك والمصارف في المملكة، ينص على تأجيل سداد أقساط القروض لمدة 3 أشهر لكافة منتجات التمويل المرتبطة بالأفراد السعوديين الذين يعملون في القطاع الخاص والمسجلين في نظام التأمين ضد التعطل عن العمل "ساند"، وذلك بدون أن تفرض أي غرامات أو رسوم أخرى إضافية، وساهم هذا التوجيه بصورة كبيرة في تخفيف الأعباء المالية عن المواطنين في ظروفهم الصعبة.

ممارسات بعض البنوك في المملكة العربية السعودية

تتباين السياسات التي تتبعها البنوك في المملكة العربية السعودية فيما يتعلق بتأجيل أقساط القروض، فلكل مؤسسة مالية خيارات مختلفة تلبي احتياجات العملاء، وفيما يلي سوف نستعرض الخيارات التي تقدمها أهم البنوك في المملكة:

1. مصرف الراجحي

يوفر مصرف الراجحي منتج "تأجيل أقساط" يتيح إعادة الجدولة لدفعات القرض الشخصي لمدة تصل إلى 3 أشهر، ويتم إعادة ترتيب السداد بعد أن ينتهي العقد الحالي.

2. بنك البلاد

يقدم هذا البنك برنامج تأجيل الأقساط التمويلية عبر التمويل الشخصي الإضافي، ويستطيع العملاء من خلال هذا الخيار تأجيل أقساطهم لفترة تصل إلى 3 أشهر.

3. بنك الرياض

يوفر هذا البنك لعملائه خيار تأجيل سداد الأقساط لمنتجات التمويل الشخصي لفترة تتراوح بين 3 أشهر إلى 6 أشهر، ويقدم كذلك هامش ربح تنافسي.

4. البنك الأهلي السعودي

للمساعدة في تلبية الاحتياجات المالية للعملاء، يتيح البنك الأهلي السعودي للعملاء خدمة التمويل التكميلي الشخصي، ويمكنهم ذلك من تأجيل سداد الأقساط لأكثر من 3 مرات أثناء فترة القرض.

ما هي شروط ومتطلبات تأجيل أقساط القروض؟

الشروط والمتطلبات اللازمة لتأجيل أقساط القروض تختلف من بنك لآخر، لكن توجد بعض الشروط المشتركة التي ينبغي على العملاء الالتزام بها:

1. من الضروري أن يسدد العميل عدداً محدداً من الأقساط قبل أن يتقدم بطلب التأجيل للبنك، مثل سداد 3 أقساط على أقل تقدير.

2. حتى يستطيع العميل أن يقدم طلب تأجيل أقساط القروض، تشترط بعض البنوك حد أدنى للدخل الشهري.

3. القطاع الوظيفي الذي ينتمي له العميل، فبعض برامج التأجيل مقتصرة على الموظفين في القطاع الحكومي أو شركات معتمدة من البنوك.

ما هي فوائد تأجيل أقساط القروض؟

هناك عدد من الفوائد التي يحصل عليها العمل من استخدامه لخيار تأجيل أقساط القروض الذي تتيحه المؤسسات المالية في السعودية، ومن أهمها:

1. يساهم التأجيل لسداد أقساط القروض إلى تخفيف الضغط المالي عن العملاء في فتراتهم الصعبة، مثل ظروف إقتصادية أو صحية مفاجئة.

2. يساهم التأجيل في سداد أقساط القروض في المحافظة على السجل الائتماني للعميل، فهو بذلك يتجنب تأخير السداد الذي قد يؤثر بصورة سلبية على التصنيف الائتماني.

المشاكل المتعلقة بتأجيل أقساط القروض

هناك عدد من المشاكل والصعوبات التي تتعلق بتأجيل أقساط القروض، ويمكن توضيحها من خلال النقاط التالية:

1. تأجيل أقساط القروض يتيح مرونة مالية على المدى القصير، لكنه قد يؤدي إلى الزيادة في مدة القرض وهو ما يؤدي بدوره إلى زيادة التكلفة الإجمالية.

2. يؤثر تأجيل أقساط القروض على السمعة المالية للعميل، فهو مؤشر سلبي على الصعوبة المالية وقد يؤثر ذلك على إمكانية حصول العميل على تمويلات في المستقبل.

تجربة أحد العملاء مع تأجيل أقساط القروض

روى أحمد، أحد المقترضين في مدينة الرياض، بأنه حصل على قرض شخصي من مصرف الراجحي عام 2020، وأوضح أن دخله تأثر في تلك الفترة بسبب جائحة كورونا واضطر أن يتوقف بشكل مؤقت عن العمل، مما جعله يتقدم بطلب تأجيل أقساط القروض، وتمكن بذلك من التأجيل لمدة 3 أشهر ولم تُفرض عليه أي رسوم أو غرامات إضافية، وأوضح العميل أن هذا الخيار أعطاه وقتاً كافياً ليعيد ترتيب أوضاعه الماليه، وبمجرد أن عاد للعمل استطاع استكمال سداد القروض المستحقة بانتظام، وساعده ذلك بشكل كبير في المحافظة على استقراره المالي.

أهم النصائح للمقترضين

هناك مجموعة من النصائح التي يمكن أن يستعين بها العميل عندما يمر بظروف ماليه صعبه ويكون راغباً بتقديم طلب تأجيل أقساط القروض، ومن أهمها:

1. أن يتواصل العميل مع البنك في أسرع وقت بمجرد مواجهته لللصعوبات المالية، وذلك حتى يستطيع تقديم طلبه في الوقت المناسب.

2. من المهم أن يفهم العميل شروط ومتطلبات تأجيل أقساط القروض التي يفرضها البنك قبل تقديمه للطلب.

3. ينبغي على العميل أن يقيم قدرته المالية، ويتأكد من أن التأجيل لن يكون مؤثراً بصورة سلبية على قدرته المالية في المستقبل.

الخاتمة

تأجيل أقساط القروض أداة من الأدوات المهمة التي تقدمها البنوك بهدف تخفيف العبء المالي على الأفراد في ظروفهم الصعبة، وهذا الخيار هو حل عملي فعال. ومع ذلك، لابد أن يتعامل المقترضين بحذر مع هذا الخيار ويفهمموا جميع الشروط والمتطلبات المتعلقة به. تواصل باستمرار مع البنك وافهم كافة الإجراءات حتى تتخذ قرارات مالية صحيحة تساعدك في الحفاظ على استقرارك المالي على المدى الطويل.