يواصل البنك المركزي السعودي (ساما) ترسيخ دوره الرقابي والتنظيمي على القطاع المالي في المملكة، من خلال إصدار تشريعات وأدلة تنظيمية تستهدف حماية العملاء وتعزيز كفاءة السوق المالية. 

وفي هذا الإطار، أعلن البنك المركزي السعودي عن إصدار "دليل تعرفة خدمات المؤسسات المالية"، في خطوة تُعد تحولًا نوعيًا في تنظيم الرسوم المصرفية والمالية، بما يحقق التوازن بين مصالح العملاء والمؤسسات المالية، ويدعم مستهدفات الشمول المالي والتحول الرقمي.

ويأتي هذا الدليل ليحل محل "التعرفة البنكية" المعمول بها سابقًا، بعد دخوله حيز النفاذ، في إطار استراتيجية شاملة يقودها البنك المركزي السعودي لرفع مستويات الإفصاح والشفافية، وتعزيز الثقة في النظام المالي، وضمان عدالة الرسوم المفروضة على العملاء الأفراد.

ما هو دليل تعرفة خدمات المؤسسات المالية الصادر عن البنك المركزي السعودي؟

يُعد دليل تعرفة خدمات المؤسسات المالية وثيقة تنظيمية رسمية أصدرها البنك المركزي السعودي، تهدف إلى تنظيم الرسوم التي تتقاضاها المؤسسات المالية مقابل الخدمات المقدمة للعملاء، سواء كانوا أفرادًا أو مستخدمين للمحافظ الرقمية وخدمات المدفوعات.

ويمثل الدليل إطارًا مرجعيًا موحدًا يحدد:

1- الحد الأقصى للرسوم المسموح بها

2- أنواع الخدمات المشمولة بالتعرفة

3- آليات الإفصاح عن الرسوم

4- حقوق العملاء في معرفة التكاليف الفعلية للخدمات المالية

ويُعد هذا الإصدار الأول من نوعه الذي يشمل المؤسسات المالية غير البنكية، مثل شركات المدفوعات، إلى جانب كونه الإصدار الثالث المتعلق بالقطاع البنكي.

اقرأ أيضاً: وظائف جامعة الفجيرة 2026 الأكاديمة.. قدم الآن 

أهداف البنك المركزي السعودي من إصدار دليل التعرفة

أكد البنك المركزي السعودي أن إصدار هذا الدليل يندرج ضمن مجموعة من الأهداف الاستراتيجية، من أبرزها:

1. تعزيز الشمول المالي: يسعى البنك المركزي السعودي إلى تمكين أكبر شريحة ممكنة من المجتمع من الاستفادة من الخدمات المالية، من خلال ضبط الرسوم وجعلها في متناول الجميع، بما يزيل العوائق المالية أمام استخدام الحسابات البنكية، والمحافظ الرقمية، وخدمات التحويل.

2. حماية عملاء المؤسسات المالية: يشكل الدليل أداة رقابية تضمن عدم تحميل العملاء رسومًا مبالغًا فيها، وتحد من الممارسات غير العادلة، بما يعزز حقوق المستفيدين من الخدمات المالية.

3. رفع مستوى الشفافية والإفصاح: ألزم البنك المركزي السعودي المؤسسات المالية بالإفصاح الواضح والمسبق عن الرسوم، بما يمكّن العميل من اتخاذ قرارات مالية واعية.

4. دعم التحول الرقمي: حفّز الدليل استخدام القنوات الإلكترونية من خلال تنظيم رسوم الخدمات الرقمية، بما يتماشى مع مستهدفات رؤية السعودية 2030 في تعزيز الاقتصاد الرقمي.

أبرز الرسوم التي شملها التخفيض وفق دليل البنك المركزي السعودي

تضمن دليل تعرفة خدمات المؤسسات المالية تعديلات جوهرية شملت تخفيض الحد الأقصى لعدد من الرسوم، خاصة تلك المرتبطة بالخدمات الأكثر استخدامًا من قبل الأفراد، ومن أبرزها:

1- الرسوم الإدارية لمنتجات التمويل: عمل البنك المركزي السعودي على تخفيض الحد الأعلى للرسوم الإدارية المرتبطة ببعض منتجات التمويل، بما يخفف الأعباء المالية على المستفيدين من القروض والتمويلات المختلفة.

2- رسوم إعادة إصدار بطاقات "مدى": شمل الدليل تخفيض رسوم إعادة إصدار بطاقات مدى، بما يعزز من سهولة الوصول إلى الخدمات البنكية الأساسية.

3- رسوم العمليات الدولية: تضمن الدليل مراجعة رسوم العمليات الشرائية والسحب النقدي خارج المملكة، بما يحقق عدالة أكبر للعملاء أثناء استخدام بطاقاتهم دوليًا.

4- رسوم التحويلات المالية: أعاد البنك المركزي السعودي تنظيم رسوم التحويلات المالية سواء من الحسابات البنكية أو المحافظ الإلكترونية، بما يشجع على استخدام القنوات الرسمية للتحويلات.

المؤسسات المشمولة بدليل تعرفة خدمات المؤسسات المالية

أكد البنك المركزي السعودي أن الدليل يسري على كافة المؤسسات المالية الخاضعة لإشرافه ورقابته، وتشمل:

1- البنوك المحلية

2- فروع البنوك الأجنبية

3- شركات التمويل

4- شركات المدفوعات

5- مقدمي خدمات المحافظ الإلكترونية

ويُعد إدراج شركات المدفوعات ضمن نطاق الدليل خطوة تنظيمية متقدمة، تعكس توسع دور البنك المركزي السعودي في مواكبة تطور الخدمات المالية غير التقليدية.

أهمية الدليل في تعزيز الثقة بالقطاع المالي السعودي

يسهم إصدار دليل التعرفة في تحقيق عدة مكاسب استراتيجية للقطاع المالي، من بينها:

1- تعزيز ثقة العملاء في المؤسسات المالية

2- تقليل الشكاوى المرتبطة بالرسوم

3- رفع جودة الخدمات المالية

4- تحسين تجربة المستخدم

5- دعم استقرار النظام المالي

ويعكس ذلك التزام البنك المركزي السعودي بدوره الرقابي في ضمان سوق مالي عادل وشفاف.

العلاقة بين دليل التعرفة ورؤية السعودية 2030

يتقاطع دليل تعرفة خدمات المؤسسات المالية بشكل مباشر مع مستهدفات رؤية السعودية 2030، خاصة في محاور:

1- تعزيز الشمول المالي

2- تمكين التحول الرقمي

3- رفع كفاءة القطاع المالي

4- زيادة نسبة التعاملات غير النقدية

ويؤكد البنك المركزي السعودي من خلال هذه الخطوة دعمه المستمر لمسيرة الإصلاح الاقتصادي والمالي في المملكة.

متى يدخل دليل تعرفة خدمات المؤسسات المالية حيز التنفيذ؟

أوضح البنك المركزي السعودي أن الدليل سيحل محل التعرفة البنكية الحالية بعد دخوله حيز النفاذ رسميًا، مع منح المؤسسات المالية فترة كافية لتوفيق أوضاعها والالتزام بما ورد في الدليل.

كيفية الاطلاع على دليل تعرفة خدمات المؤسسات المالية

أتاح البنك المركزي السعودي الدليل عبر منصته الرسمية، بما يضمن سهولة وصول الأفراد والمؤسسات إليه، ويمكن الاطلاع عليه من خلال الموقع الرسمي للأنظمة والتعليمات الصادرة عن "ساما".

انعكاسات الدليل على العملاء الأفراد

من المتوقع أن يحقق الدليل عدة فوائد مباشرة للعملاء، من أبرزها:

1- انخفاض تكلفة بعض الخدمات المالية

2- وضوح الرسوم قبل الحصول على الخدمة

3- زيادة القدرة على المقارنة بين المؤسسات المالية

4- حماية أكبر من الرسوم غير المبررة

دور البنك المركزي السعودي في تنظيم القطاع المالي

يعكس إصدار هذا الدليل الدور المحوري الذي يقوم به البنك المركزي السعودي في:

1- الإشراف والرقابة

2- تطوير الأطر التنظيمية

3- حماية العملاء

4- تحقيق الاستقرار المالي

ويُعد هذا الدليل نموذجًا للتشريعات الاستباقية التي تواكب تطورات السوق.

رقم البنك المركزي السعودي

يُخصص البنك المركزي السعودي (ساما) قنوات رسمية للتواصل مع الأفراد والمؤسسات، ويُعد الرقم الموحد لخدمة المستفيدين الوسيلة الأساسية للاستفسارات العامة وتلقي البلاغات المتعلقة بالخدمات المالية. 

ويحرص البنك المركزي السعودي على إتاحة التواصل الهاتفي خلال أوقات العمل الرسمية، بما يضمن سرعة الاستجابة ومعالجة الطلبات بكفاءة، إلى جانب قنوات إلكترونية داعمة.

البنك المركزي السعودي شكوى

يتيح البنك المركزي السعودي للعملاء تقديم الشكاوى والبلاغات ضد البنوك وشركات التمويل وشركات المدفوعات الخاضعة لإشرافه، في حال وجود ممارسات مخالفة أو نزاعات لم تُحل مع الجهة المالية. 

ويتم ذلك عبر منصة مخصصة تضمن سرية البيانات، وتعمل على دراسة الشكوى ومتابعتها حتى صدور الرد النهائي، في إطار حماية حقوق عملاء المؤسسات المالية.

البنك المركزي السعودي تحويل العملات

يُشرف البنك المركزي السعودي على سياسات تحويل العملات وأسعار الصرف في المملكة، ويضمن استقرار الريال السعودي وربطه بالدولار الأمريكي. 

كما ينظم عمليات الصرف والتحويلات الخارجية من خلال البنوك وشركات الصرافة المرخصة، بما يحقق الشفافية ويحد من المخاطر المرتبطة بالتعاملات المالية الدولية.

فروع البنك المركزي السعودي

يمتلك البنك المركزي السعودي شبكة من الفروع المنتشرة في عدد من مناطق المملكة، بما يضمن تنفيذ مهامه الرقابية والنقدية على المستوى المحلي. 

وتضطلع هذه الفروع بمهام الإشراف، وإدارة النقد، والتنسيق مع الجهات المالية، إضافة إلى دعم العمليات التشغيلية للبنك المركزي وفق الأنظمة المعتمدة.

كيف أتواصل مع البنك المركزي السعودي؟

يوفر البنك المركزي السعودي عدة وسائل للتواصل، تشمل الاتصال الهاتفي، والمنصات الإلكترونية، ونماذج التواصل الرسمية عبر موقعه، إضافة إلى قنوات مخصصة لتلقي الشكاوى والاستفسارات. 

ويهدف هذا التنوع في قنوات الاتصال إلى تسهيل وصول الأفراد والمؤسسات إلى خدمات البنك المركزي بسرعة وفعالية.

ما هي أشهر البنوك في السعودية؟

يخضع القطاع المصرفي في المملكة لإشراف البنك المركزي السعودي، ويضم عددًا من البنوك المحلية والأجنبية البارزة التي تلعب دورًا محوريًا في دعم الاقتصاد الوطني، وتمويل الأفراد والشركات، وتقديم الخدمات المصرفية التقليدية والرقمية. 

ويعمل البنك المركزي السعودي على تنظيم هذا القطاع وضمان التزامه بالأنظمة والتعليمات.

ما هو دور البنك المركزي السعودي؟

يتمثل الدور الأساسي للبنك المركزي السعودي في حماية الاستقرار النقدي والمالي في المملكة، من خلال الإشراف على البنوك والمؤسسات المالية، وتنظيم أنظمة المدفوعات، وحماية العملاء، وإدارة السياسة النقدية، ودعم النمو الاقتصادي المستدام بما يتوافق مع رؤية السعودية 2030.

البنك المركزي السعودي تسجيل دخول

يتيح البنك المركزي السعودي خدمات إلكترونية تتطلب تسجيل الدخول عبر بوابته الرسمية، وتشمل هذه الخدمات الوصول إلى الأنظمة، والتعليمات، والتعاميم، ومنصات تقديم الشكاوى أو متابعة الطلبات. 

ويأتي ذلك ضمن جهود البنك لتعزيز التحول الرقمي ورفع كفاءة الخدمات المقدمة.

حجز موعد البنك المركزي السعودي

يُوفر البنك المركزي السعودي إمكانية حجز المواعيد مسبقًا لبعض الخدمات أو المراجعات التي تتطلب الحضور، وذلك عبر قنواته الرسمية. 

ويهدف نظام حجز المواعيد إلى تنظيم العمل، وتقليل وقت الانتظار، وتحسين تجربة المستفيدين من خدمات البنك المركزي.

الأسئلة الشائعة 

1. ما الفرق بين البنك المركزي السعودي والبنوك التجارية؟

البنك المركزي السعودي جهة رقابية وتنظيمية تشرف على البنوك والمؤسسات المالية، بينما تقدم البنوك التجارية خدمات مصرفية مباشرة للأفراد والشركات مثل الحسابات والتمويل والبطاقات.

2. هل يتعامل الأفراد مباشرة مع البنك المركزي السعودي؟

لا يقدم البنك المركزي السعودي خدمات مصرفية مباشرة للأفراد، لكنه يتدخل لحماية حقوقهم عند وجود شكاوى ضد البنوك أو شركات التمويل الخاضعة لإشرافه.

3. ما دور البنك المركزي السعودي في حماية العملاء؟

يضع البنك المركزي السعودي الأنظمة والتعليمات التي تضمن الشفافية والعدالة، ويتابع شكاوى العملاء، ويلزم الجهات المالية بتصحيح المخالفات وتعويض المتضررين عند ثبوت الخطأ.

4. كيف يؤثر البنك المركزي السعودي على أسعار الفائدة؟

يقوم البنك المركزي السعودي بتحديد أدوات السياسة النقدية المتوافقة مع ربط الريال بالدولار، ويؤثر بشكل غير مباشر على أسعار الفائدة التي تطبقها البنوك داخل المملكة.

5. هل يراقب البنك المركزي السعودي شركات التمويل والتقسيط؟

نعم، يشرف البنك المركزي السعودي على شركات التمويل وشركات التقسيط والتمويل الاستهلاكي، ويتأكد من التزامها بالأنظمة وحماية حقوق العملاء.

6. ما علاقة البنك المركزي السعودي بالريال السعودي؟

البنك المركزي السعودي مسؤول عن إصدار العملة الوطنية والمحافظة على استقرار الريال السعودي وضمان قوته الشرائية داخل وخارج المملكة.

7. هل يفرض البنك المركزي السعودي غرامات على البنوك المخالفة؟

يمتلك البنك المركزي السعودي صلاحية فرض العقوبات والغرامات على المؤسسات المالية المخالفة للأنظمة، بما يضمن الالتزام بالقوانين وحماية النظام المالي.

8. ما أهمية دليل تعرفة خدمات المؤسسات المالية؟

يهدف دليل التعرفة إلى تحديد سقوف عادلة للرسوم البنكية، وزيادة الشفافية، ومنع فرض رسوم غير مبررة على العملاء من قبل المؤسسات المالية.

9. كيف يساهم البنك المركزي السعودي في التحول الرقمي؟

يدعم البنك المركزي السعودي الابتكار المالي من خلال تنظيم أنظمة المدفوعات الإلكترونية، وتشجيع المحافظ الرقمية، وتطوير بيئة آمنة للتقنيات المالية الحديثة.

10. هل قرارات البنك المركزي السعودي تؤثر على الاقتصاد السعودي؟

نعم، تؤثر قرارات البنك المركزي السعودي بشكل مباشر وغير مباشر على الاستقرار المالي، والسيولة، والائتمان، وثقة المستثمرين في الاقتصاد السعودي.

يمثل إصدار دليل تعرفة خدمات المؤسسات المالية محطة مهمة في مسيرة تطوير القطاع المالي السعودي، ويؤكد حرص البنك المركزي السعودي على تحقيق التوازن بين حماية العملاء وتعزيز كفاءة المؤسسات المالية. 

كما يعكس التزامه المستمر بتعزيز الشفافية والشمول المالي، ودعم التحول الرقمي، بما يرسخ مكانة المملكة كواحدة من أكثر البيئات المالية تنظيمًا واستقرارًا في المنطقة.